1. 예금과 적금의 금리 비교
저축은 기본적으로 예금과 적금이 있다고 말씀드렸었죠? 적금과 예금은 아래와 같이 구분된다고 전에 말씀드렸었는데요.
◇ 예금 : 뭉태기 돈을 통장에 한번에 집어넣고 일정기간(6개월 ~ 3년) 묶혀두는 것
◇ 적금 : 돼지저금통에 돈을 차곡차곡 넣듯이 매달 돈을 통장에 집어넣는 것
- 자유적금 : 내가 돈을 넣고싶을 때 원하는 금액을 마음대로 넣는 것
- 정기적금 : 매달 정해진 날짜에 정해진 금액을 넣는 것, ex) 매달 1일에 10만원씩 적금통장에 자동이체
보통 예금과 적금의 금리를 보면 예금보다는 적금이 높습니다.(거의 항상 그렇다고 보시면 됩니다.) 예를들면, 보통 1년 적금금리가 2%라고 한다면 예금금리는 1.8%정도라고 보시면 되겠습니다.
2. 자유적금을 예금처럼 사용하기
이 방법은 이미 목돈을 가지고 있어서 예금을 가입하려고 하시는 분께 해당되는 일종의 편법입니다. 예금금리보다 높은 적금, 그리고 자유적금의 방식, 이 두가지를 활용한다면 예금보다 높은 적금금리로 예금을 가입하는게 가능합니다. 바로 자유적금을 1회만 불입하고 방치하면 되는 것이죠. 만약 자유적금의 1회 불입한도가 500만원인 상품이 있다고 생각해봅니다. 500만원의 목돈을 첫달 한번만 불입하고 만기때까지 가만히 냅두면 그 자체로 예금통장이 되는 것입니다. 여기서 여러분들이 은행에서 확인해보실 것은 다음 2가지입니다.
1) 자유적금의 매달 납입한도
보통의 자유적금은 매달 납입한도가 있습니다. 예를 들면, KB 스마트폰뱅킹 자유적금의 경우 매달 납입축한도가 50만원으로 정해져 있습니다. 그 이상 불입이 안되므로, 목돈을 한번에 집어넣기에는 적당하지 않은 저축상품입니다. 새마을금고나 2금융권의 경우에는 매달 납입한도가 높은 편입니다.(분기별 납입한도 300만원~1,000만원까지 다양함) 이러한 자유적금들의 납입한도를 미리 알아보고 납입한도가 높은 곳에 가입하시면 되겠습니다. 아래는 새마을금고 자유적금상품의 예시입니다.
2) 1인당 자유적금 가입 갯수 한도(혹은 1인당 최대 저축한도)
만약 매달 납입금액 한도가 낮더라도 1인당 여러개 가입이 가능한 자유적금이라면 이렇게 활용할 수도 있겠습니다. 예를 들어볼게요.
"치킨이는 로또 3등에 당첨되어 목돈 200만원이 생겼습니다. 딱히 돈 쓸데가 없는 치킨이는 이 돈을 모두 저축하려고 합니다. 예금통장보다 자유적금통장의 금리가 높다는 사실을 이미 알고 있는 치킨이는 A은행을 찾아갑니다. A은행에서는 a라는 자유적금상품을 운용합니다. 이 자유적금의 매달 납입한도는 50만원입니다. 그러나, 이 자유적금은 1인당 가입횟수가 정해져있지 않습니다. 치킨이는 a자유적금 4개를 동시에 가입하여 각각에 50만원씩 납입해버립니다."
가입상품 | 금리 | 월 납입액(첫달만 납입) | 총 납입액 |
A은행 a적금 | 2.0% | 50만원 | 200만원 |
A은행 a적금 | 2.0% | 50만원 | |
A은행 a적금 | 2.0% | 50만원 | |
A은행 a적금 | 2.0% | 50만원 |
위와 같은 방법이라면 목돈 200만원을 한번에 납입할 수 있습니다. 물론, 은행마다 그리고 상품마다 1인당 가입 갯수 한도, 혹은 1인당 최대 저축한도가 정해져 있을 수도 있으니 여러분께서 미리 확인 후에 가입하셔야겠습니다.
마치며
오늘은 자유적금을 활용한 정기예금 방법에 대해 포스팅해보았습니다. 이론상 충분히 가능한 방법이며, 실제로 몇몇 은행들은 가끔 고객들에게 이러한 방법을 권장해서 알려주기도 합니다. 은행입장에서는 고객들의 돈을 많이 유치하면 유치할 수록 더 많은 돈을 벌 수 있기 때문입니다. 최근에는 여러개의 적금을 들더라도 1인당 월별 납입한도가 정해져있는 곳이 많으니, 꼭 은행에 확인해보신 후 가입하시길 바랍니다.
